Se você deseja eliminar suas dívidas pessoais e familiares mais preocupantes, para assim poder aumentar sua tranqüilidade financeira, veja este método prático em quatro passos que podem lhe levar ao fim das dívidas. 1º PASSO - Faça um levantamento completo de todas as suas dívidas pessoais e de sua família. Anote na ponta do lápis todas as dívidas pessoais que você e sua família tem e estude detalhadamente todas as condições em que a dívida foi contraída. É comum pessoas fazerem novas dívidas ou entrarem em financiamentos sem lerem os contratos que regem suas obrigações. Por vezes, o contrato acaba nem sendo fornecido pelo credor no momento da contratação da dívida, e como o devedor não o solicita, fica por isso mesmo. Só que na hora de renegociar suas dívidas, os contratos são o ponto de partida. Se possível, consulte um advogado, um economista ou amigos experientes para auxiliá-lo na leitura dos contratos. 2º PASSO - Faça um escalonamento de suas dívidas conforme o grau de gravidade de cada uma. Você deve analisar suas dívidas, uma a uma, do ponto de vista destes 10 fatores, atribuindo uma pontuação a cada fator, ponderando as pontuações de todos os fatores para decidir se a dívida é mais ou menos grave. 1) "Poder de sedução" da modalidade de crédito na qual esta dívida em particular se encaixa, podendo induzir a novos e maiores endividamentos na mesma modalidade. 2) Nível de taxa de juros (porcentagem) que incide sobre o valor devido. 3) Possibilidade de eventual alta nesta taxa de juros (se não for do tipo prefixada). 4) Valor em reais da mensalidade e seu peso no orçamento familiar (percentual). 5) Valor do saldo devedor a vencer comparado com o valor atual do bem adquirido através desta dívida. 6) Valor do saldo devedor em atraso, comparado com o saldo a vencer da dívida. 7) Porcentagem da multa + juros de mora + correção monetária por atraso no pagamento. 8) Garantia real dada pela dívida (bem ou direito que se perde ou está em risco pelo não pagamento). 9) Possibilidade de coerção social e moral por parte do credor, em caso de não pagamento. 10) Possibilidade de retaliação de natureza física por parte de quem emprestou o dinheiro, no atraso. 3º PASSO - Faça o levantamento completo de seus bens e disponibilidades financeiras de maior liquidez. Faça uma lista de tudo o que você tem, seja em termos de bens materiais ou financeiros. Para cada item, pergunte-se: "Se eu colocasse à venda, quanto tempo demoraria para vender, e quanto - realisticamente falando - eu poderia apurar de dinheiro líquido na venda?" Então tome as melhores decisões sobre a eliminação das suas dívidas mais preocupantes. 4º PASSO - Faça o resgate de aplicações financeiras e proceda com a venda dos seus bens com maior liquidez, empregando o dinheiro na quitação parcial ou total das dívidas mais graves. Vender bens e resgatar aplicações para "matar" suas dívidas, por mais indesejável que possa parecer, pode ser o caminho menos doloroso e mais seguro para "sair do fundo do poço das dívidas". Parece desagradável ter que vender um carro, ou qualquer outro bem que você tenha conquistado, simplesmente para poder pagar uma dívida. No entanto, se você não tomar essa atitude agora, e preferir esperar "algum tempo", para tomar a mesma decisão, sua situação financeira será muito pior. A matemática financeira não nos deixa mentir: o sacrifício pode ser grande, mas vale sem dúvida alguma a pena. Além de todas essas dicas, também não esqueça de aproveitar a vida. Escolha algum hobby para você, eu mesmo escolhi fazer um curso de violão para iniciantes. Isso me ajudou bastante a diminuir a ansiedade, muito importante na gestão financeira.
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